Pienimpien yritysten on vaikea saada rahoitusta
Mikro- ja pienyrittäjien markkinaehtoisen rahoituksen saaminen on kuluvan vuoden aikana selkeästi kiristynyt. Tilanne on Suomen Yrittäjien ekonomisti Petri Malisen mukaan hankala, sillä mikroyritykset muodostavat 100 miljardin liikevaihdollaan leijonanosan maamme koko yrityskannasta. Näistä osa myös tavoittelee kasvua – jos vain investointeihin olisi rahaa.
Suurimpana syynä rahoituksen tyrehtymiseen Malinen pitää pankkisektorin sääntelyn kiristymistä. Kun rahoituksen lakisääteiset vaatimukset ovat pitkälti yhteneväiset sekä isolle että pienelle yritykselle, pankeista on tullut laina-asiakkuuksien suhteen valikoivampia. Osa ei ehkä enää näe mikroyrittäjiä itselleen strategisesti sopivana tai liiketaloudellisesti riittävän kannattavana asiakkaana.
– Sääntely on synnyttänyt rakenteellisen ongelman, joka estää rahoittajiamme toimimasta. Tähän meidän pitää löytää ratkaisu, sillä harvemmin isot yritykset syntyvät muuta kuin pienistäkasvamalla. Jos tilanne jatkuu tällaisena pitkään, koko yhteiskuntamme kasvu vaarantuu. Kaikki mahdollinen lievennys on mikroyritysten kannalta mielestäni siksi nyt perusteltua.
Finnveran lokakuussa tekemä avaus mikroyrittäjien kasvuun suunnatusta lainasta on Malisen mukaan tervetullut. Samalla se on ongelmallinen Suomen talouden kannalta.
– Mikroyritysten rahoituksen ei pitäisi tällä tavalla olla täydentävän rahoittajan varassa ainakaan pidempää aikaa.
Hyville hankkeille edelleen rahoitusta
OP Turun Seudun Yrityspankin liiketoimintajohtaja Jussi Korpela ei allekirjoita sitä, että pankit olisivat keskittäneet huomionsa aiempaa enemmän suurempiin asiakkaisiin.
– Rahoitamme edelleen hyviä hankkeita oikein mielellämme, Korpela sanoo ja kertoo OP:n yrityslainakannan olevan hienoisessa kasvussa haastavasta taloustilanteesta huolimatta. – Pienyrittäjät ovat meille edelleen hyvin tärkeitä, aivan kuten varmasti myös muillekin pankeille. On meidän kaikkien intressissä, niin pankin kuin yhteiskunnankin, että on investointikohteita, joita rahoittaa.
Mikä Korpelan mukaan on muuttunut, on lainahakemukseen vaaditun dokumentoinnin määrä.
– Dataa pitää olla aiempaa enemmän ja sen pitää olla entistä tarkempaa. Jotta pankki voi harkita lainan myöntämistä, sen pitää tuntea yhtiön taloudellisen tilanteen lisäksi myös mitä se tekee ja mitä tavoittelee, keiden kanssa tekee yhteistyötä ja minkälaiset sen kassavirtanäkymät ovat.
Tärkeintä on selvittää, miten laina on realistisesti ajateltu maksettavan takaisin.
– Kaiken tämän koostaminen voi pienelle yritykselle olla melkoinen ponnistus, Korpela miettii. – Kun kyse on investoinnista, jossa on mielekäs suunnitelma, uskon että sellaiseen saa kyllä rahaa kutakuinkin kuten ennenkin. Kannattamattoman liiketoiminnan rahoittamiseen rahoitusta ei edelleenkään saa, vaikka vakuudet olisivatkin kunnossa.
Finnveralta lainaohjelma mikroyritysten kasvuun
Finnvera haluaa omalta osaltaan olla varmistamassa, että Suomeen syntyy uusia kasvuyrityksiä myös jatkossa, Finnveran Länsi-Suomen aluejohtaja Seija Pelkonen sanoo. Rahoittaja on lokakuun alussa käynnistänyt mikrokokoluokan yrityksille suunnatun määräaikaisen lainaohjelman yrityksen kasvua, tuottavuutta tai kilpailukykyä edistäviin rahoitustarpeisiin.
Lainaohjelma on otettu hyvin vastaan ja ensimmäisen kuukauden aikana sen kautta myönnettiin 1,6 miljoonaa euroa rahoitusta.
– Varsinais-Suomessa olemme tähän mennessä saaneet noin 20 hakemusta, mikä on hyvä määrä, ottaen huomioon että rahoitustuote on ollut tarjolla vasta niin vähän aikaa.
Yleisin syy lainan hakemiseen on työntekijän palkkaaminen.
– Lainaa haetaan myös kasvuun liittyviin investointeihin kuten esimerkiksi digitalisointiin, Pelkonen kertoo.
Toistaiseksi lainahanke on määräaikainen ja se umpeutuu maaliskuun lopulla. Sen aikana tehdään tutkimusta siitä, minkälaisilla yrityksillä on rahoitustarpeita.
– Kun pilotti ensi keväänä umpeutuu, arvioimme, oliko lainaohjelmalla sitä vaikuttavuutta, mitä haimme, ja olisiko tälle rahoitukselle mahdollisesti tarvetta myös tulevaisuudessa. Toivomme tietenkin myös, että lainapilottimme kannustaisi markkinaehtoisia toimijoita myöntämään lainoja pienyrityskenttään. Meille ei ole itsetarkoitus että juuri Finnvera näitä lainoja myöntää – pääasia, että joku hoitaisi näidenkin yritysten rahoituksen.
