Pankkilaina on selvästi yleisimmin harkittu lisärahoituksen lähde pienissä ja keskisuurissa yrityksissä. Kasvun kiihdyttäminen vaatii kuitenkin usein monipuolisia rahoitusratkaisuja. OP Pohjolan tuore Kasvuvaraa -pk-yritystutkimus osoittaa, että useimpia rahoituslähteitä harkitaan toistaiseksi vain harvassa pk-yrityksessä.
OP Pohjolan ja ajatushautomo Nordic Institute of Business & Societyn (NIBS) Kasvuvaraa-tutkimukseen vastasi 540 pk-yrityksen johtajaa eri puolilta Suomea. Heiltä kysyttiin, miten he suhtautuvat eri rahoituslähteisiin kasvuun tarvittavan lisärahoituksen lähteenä.
Tutkimuksen tulosten mukaan pankkilaina on selvästi yleisimmin harkittu rahoituslähde pk-yrityksissä. Noin kolme neljästä pk-yrityksestä harkitsee pankkilainoja lisärahoituksen lähteenä.
– Haluamme rahoittajana tukea pk-yritysten kasvua. Kasvun eri vaiheissa yritys tarvitsee kuitenkin monipuolista rahoitusta. Etenkin voimakkaan kasvun vaiheessa yritykset tarvitsevat vieraan pääoman, kuten pankkilainan, lisäksi usein myös oman pääoman ehtoista rahoitusta. Tutkimuksemme mukaan pk-yritykset eivät kuitenkaan usein harkitse tai ehkä edes tunne monia vieraan ja oman pääoman rahoitusvaihtoehtoja, jotka voisivat täydentää pankkien lainarahoitusta, OP Pohjolan rahoituksesta vastaava johtaja Laura Hakamies sanoo.
Tutkimuksessa pk-yrityksiltä kysyttiin mielipiteitä noin viiteentoista oman pääoman ja vieraan pääoman rahoituslähteeseen liittyen. Kaikkien muiden rahoituslähteiden paitsi yrittäjän oman rahan ja pankkilainan kohdalla yli 50 prosenttia pk-yrityksistä toteaa, ettei ole edes harkinnut kyseistä rahoituslähdettä.
– Kansainvälisesti kasvuyritykset hyödyntävät usein rinnakkain ja toisiaan täydentävästi monia vieraan ja oman pääoman lähteitä. Suomalaistenkin pk-yritysten tietoisuuteen, harkintaan ja saataville tarvitaan monipuolisempia rahoituslähteitä, tutkimusta johtanut professori Jaakko Aspara sanoo.
OP Pohjola ja Ilmarinen ovat käynnistäneet 300 miljoonan euron kasvurahoitusohjelman kasvuyritysten menestyksen mahdollistamiseksi. Tavoitteena on parantaa suomalaisten pk-yritysten rahoituksen saatavuutta ja tukea kasvuhankkeita eri puolilla maata.
Kasvurahoitusohjelman koko on 300 miljoonaa euroa. OP Pohjolan osuus kokonaisuudesta on 200 miljoonaa euroa ja Ilmarisen 100 miljoonaa euroa.
Yritykset eivät pidä rahoituksen saamista merkittävänä kasvun esteenä
Kun pk-yrityksiltä kysyttiin, mitkä tekijät vähentävät niiden halua kasvaa ja tehdä investointeja, rahoitukseen liittyvät tekijät eivät nousseet esiin. Rahoitukseen liittyviä tekijöitä – kuten käyttöpääomarahoituksen tai investointirahoituksen saamisen vaikeutta – pitää merkittävänä kasvun esteenä vain noin kymmenesosa pk-yrityksistä.
Samoin vain kymmenesosa pk-yrityksistä on sitä mieltä, että pankkilainoituksen saamisen vaikeus vähentää merkittävästi yrityksen halua kasvaa ja investoida.
– OP Pohjolassa tarkensimme luottopolitiikkaamme viime vuonna, mikä näkyy nyt käytännössä. Tammi-huhtikuussa myönsimme osuuspankeista rahoitusta pk-yrityksille 37 prosenttia viime vuotta enemmän. Pidämme pk-yritysten kasvua olennaisena myös työllisyyden paranemiselle, Hakamies sanoo.
Kasvuvaraa-tutkimukseen vastasivat pk-yritykset, joiden vuotuinen liikevaihto on vähintään 2 miljoonaa euroa. Tämänkokoisia yrityksiä on Suomessa yhteensä noin 20 tuhatta, ja ne työllistävät yhteensä yli 600 tuhatta henkeä.
