Visa: Tekoäly jakaa pankit voittajiin ja häviäjiin vuoteen 2030 mennessä
Tekoäly on muuttamassa Euroopan pankkimarkkinoita perustavanlaatuisesti vuoteen 2030 mennessä, mutta strategiset valinnat synnyttävät alalle kasvavia eroja jo nyt. Visan uusi tutkimus osoittaa, että peräti 86 prosenttia eurooppalaisista pankkijohtajista ennustaa tekoälyn määrittävän seuraavan sukupolven pankkipalveluita. Jatkossa markkinoita odotetaan hallitsevan niiden toimijoiden, jotka ovat ottaneet varhaisessa vaiheessa teknologian osaksi strategista päätöksentekoa eivätkä ainoastaan käytä sitä sisäisen tehokkuuden parantamiseen.
Digitaalisten maksujen globaalin johtajan Visan uusi tutkimus osoittaa, että eurooppalaiset pankkijohtajat eivät pidä tekoälyä vain tehokkuutta lisäävänä työkaluna. Tekoälyn odotetaan muuttavan perustavanlaatuisesti sen, miltä tulevaisuuden pankki näyttää. Nopeiten tekoälyn tarjoamiin mahdollisuuksiin tarttuvien pankkien odotetaan saavuttavan ratkaiseva etumatka seuraavan vuosikymmenen aikana.
Tutkimuksen toteutti Visa Consulting & Analytics (VCA), ja se perustuu 325 kokeneen pankkialan päättäjän vastauksiin 17 Euroopan maassa. Tutkimus osoittaa selvän siirtymän tekoälyn kokeiluvaiheesta sen konkreettiseen käyttöönottoon. Samalla erot kasvavat pankkien välillä: toiset käyttävät tekoälyä lähinnä nykyisen toiminnan tehostamiseen, toiset hyödyntävät sitä myös tulevaisuuden liiketoiminnan rakentamisessa.
Tutkimuksen keskeisiä havaintoja ovat:
- Laaja käyttöönotto: Yli 90 prosenttia eurooppalaisista pankeista käyttää jonkinlaista tekoälyä keskeisissä liiketoiminnoissaan.
- Edelläkävijät hallitsevat: 86 prosenttia eurooppalaisten pankkien johtajista uskoo tekoälyn muuttavan vähittäispankkitoimintaa vuoteen 2030 mennessä, ja 61 prosenttia odottaa varhaisten toimijoiden hallitsevan markkinoitaan.
- Painopiste tehokkuudessa: Lähes puolet pankeista (48 %) kohdistaa investointinsa yhä toiminnalliseen tehokkuuteen tai henkilöstön tuottavuuteen. 30 prosenttia mainitsee kustannussäästöt ensisijaiseksi tavoitteekseen, mikä on lähes kaksinkertainen määrä verrattuna asiakaskokemusta priorisoiviin.
- Sillä on merkitystä, mihin tekoälyä käytetään: Asiakaskokemukseen keskittyvät pankit (niin kutsutut luottamuksen rakentajat) saavuttavat 40 prosenttia todennäköisemmin merkittäviä hyötyjä kuin pelkkään tehokkuuteen keskittyvät pankit. Niiden menestyksen avaintekijä on tekoälyn integroiminen reaaliaikaiseen päätöksentekoon, petosten havaitsemiseen ja autonomisten tekoälyagenttien tarjoamiin räätälöityihin palveluihin.
- Vähäisempi vaikutus liiketoiminnan reuna-alueilla: Kun tekoälyä sovelletaan liiketoiminnan reuna-alueilla, kuten tuotekehityksessä tai luotonantoprosesseissa, vaikutus jää rajallisemmaksi ja tasaantuu nopeammin.
Raportista selviää, miten pankit hyödyntävät erilaisia strategioita tekoälyn käyttöönotossa ja mitä nämä valinnat merkitsevät lopputuloksen kannalta. Noin puolet pankeista voidaan luokitella tehokkuuden tavoittelijoiksi (48 %), joiden painopiste on kustannussäästöissä. Luottamuksen rakentajat (30 %) priorisoivat asiakaslähtöisiä tuloksia, kun taas kilpailijoiden jahtaajat (15 %) investoivat markkinapaineen sanelemana. Pienempi ryhmä, sääntelyn noudattajat (7 %), keskittyy ensisijaisesti sääntelyvaatimusten täyttämiseen.
Erityisesti luottamuksen rakentajat erottuvat tutkimuksessa edukseen. Niitä esiintyy yleisemmin erityisten digipankkien joukossa, ja ne kertovat merkittävästi useammin, että tekoäly vahvistaa asiakkaiden luottamusta – erityisesti nopeamman petostentunnistuksen ja räätälöidympien palveluiden ansiosta. Niissä havaitaan myös vahvempaa tuottavuuden kasvua: 42 prosenttia niiden työntekijöistä säästää vähintään kaksi tuntia viikossa, kun tehokkuushakuisilla pankeilla vastaava luku on 28 prosenttia. Tämä osoittaa, että strategiset valinnat luovat alalle jo nyt havaittavia eroja.
”Tekoäly määrittää pankkitoiminnan seuraavan sukupolven, mutta se ei tapahdu erillisten pilottihankkeiden tai sivuprojektien avulla. Ratkaisevaa on se, miten hyvin pankit sulauttavat tekoälyn osaksi organisaationsa ydintä. Pankit, jotka rakentavat perustan kuntoon – nykyaikaiset järjestelmät, yhtenäisen datan ja reaaliaikaiseen päätöksentekoon sulautetun tekoälyn – etenevät nopeammin ja mukautuvat ketterämmin. Ne pystyvät myös tarjoamaan asiakkailleen turvallisia, merkityksellisiä ja saumattomia kokemuksia säilyttäen samalla luottamuksen ja toimintavarmuuden, joille finanssipalvelut perustuvat”, sanoo Juha Sillanpää, Visan Suomen ja Baltian maajohtaja.
”Tutkimuksemme osoittaa, että tekoälyn käyttöönotto eurooppalaisessa pankkisektorissa on jo kattavaa, mutta tuloksissa on eroja. Edelläkävijäpankit upottavat tekoälyn reaaliaikaisiin päätöksentekoprosesseihin, skaalaavat sitä eri toimintojen välillä ja asettavat itselleen selkeät suorituskykymittarit. Näin pankit rakentavat tekoälystä osan liiketoimintansa ydintä”, sanoo Christian Fegler, VCA:n Pohjoismaiden ja Baltian johtaja.
Visan koko From AI Promise to AI Performance -tutkimus, mukaan lukien suositukset tekoälykypsyyden kehittämiseksi, on saatavilla täältä.
Tietoa tutkimuksesta
Tutkimuksen tilasi Visa (NYSE: V), ja sen toteutti Visa Consulting & Analytics (VCA) haastattelemalla 325 kokenutta pankkipäättäjää 17 Euroopan markkina-alueella.
Tutkimuksessa arvioidaan tekoälyn käyttöönottoa ja siihen liittyviä strategioita vähittäispankkitoiminnassa.
Tapaustutkimukset, tilastot, tutkimustulokset ja suositukset ovat esitetty sellaisenaan ja tarkoitettu ainoastaan tiedotustarkoituksiin. Niihin ei tule luottaa toiminnallisina, markkinoinnillisina, juridisina, teknisinä, verotuksellisina, taloudellisina tai muina neuvoina. Visa Inc. ei anna takuuta asiakirjan tietojen täydellisyydestä tai tarkkuudesta, eikä ota vastuuta näihin tietoihin luottamisesta. Tässä tiedotteessa olevia tietoja ei ole tarkoitettu oikeudelliseksi neuvonnaksi, ja lukijoita kehotetaan pyytämään neuvoa pätevältä lakiasiantuntijalta, kun tällainen neuvonta on tarpeen.
